Låna pengar med låg ränta

Hur går det till att låna pengar via Klara Lån?

Vi vill hjälpa dig att hitta de bästa villkoren när du står inför att låna pengar. Därför samarbetar vi med flera olika långivare. Vi är en låneförmedlare som jämför lån så att du som låntagare i lugn och ro ska kunna ta ett beslut som baseras på det lån som passar dig bäst. När du väl bestämmer dig för ett alternativ är det våra samarbetspartners som lånar ut pengarna till dig.

För att jämföra lån fyller du i formuläret och får därefter en lista med flera långivare och deras villkor – svaret får du inom några sekunder. Bland förslagen som vi tar fram väljer du vilket alternativ som passar dina önskemål och behov bäst. Bland förslagen kommer du kunna jämföra olika räntekostnader och lånets andra villkor. När du väl har bestämt dig och valt ut ett lån som passar dig kommer du få välja i vilken takt du vill betala av lånet. 

Att jämföra lån via Klara Lån är inte bindande. Du kan alltså när som helst välja att inte slutföra ansökan efter att du fått förslagen. Det är först när du har skrivit på din ansökan som du binder upp dig.

Kostnadsfritt att jämföra lån via oss

Vi står på din sida och vill underlätta för dig när du behöver låna pengar. Därför är det helt gratis att jämföra lån via oss på Klara Lån. Vi får istället provision från den långivare du som kund väljer och kan på så vis erbjuda en helt kostnadsfri tjänst för dig. Du behöver därmed aldrig vara orolig att vi tar ut några extra kostnader eller lägger på ränta när du använder oss som låneförmedlare. 

Låna pengar trots betalningsanmärkning

Om du har betalningsanmärkning finns det trots det möjlighet att låna pengar via Klara Låns långivare. Däremot får du inte ha några skulder kvar hos Kronofogden. Om du har det behöver du därmed betala av skulderna först.

Det är viktigt att vara medveten om att många lån som erbjuds för den med betalningsanmärkningar ofta har höga räntor och avgifter. Det beror på att långivarna behöver försäkra sig om att du kan betala tillbaka lånet. Var därför alltid noga med att läsa igenom alla dokument noga innan du accepterar ett lån. En annan möjlighet, som är betydligt billigare alternativ, kan vara att be om hjälp av en vän eller familjemedlem.

Vad har vi för lånetyper?

Oavsett anledning till varför du vill låna pengar är du alltid välkommen att vända dig till oss för att jämföra lånen. Här kan du se några av de lånetyper vi erbjuder hos Klara Lån.

Hur mycket får jag låna?

På Klara Lån kan du ta ett lånebelopp upp till 150 000 kronor. Det som styr hur mycket du får låna är om du uppfyller långivarens krav. De långivare vi samarbetar med kan tillåta lån om du är över 18 år och har en årsinkomst på minst 100 000 kronor. Vi kan tyvärr inte hjälpa dig med lån om du har skuldsaldo hos Kronofogden. 

Vad kostar ett lån?

Vad styr att man får en bra ränta på lånen? Något som vi vet förbättrar ränta och lånevillkor är att jämföra bland flera olika banker. Men det finns många andra faktorer som spelar in vad långivare bestämmer för ränta på just det lån du ansöker om. 

Dels vilken anställningsform du har, har du exempelvis en tillsvidareanställning ökar dina chanser betydligt bättre till ett billigare lån. Varje långivare gör en individuell bedömning utifrån just dina förutsättningar utifrån bankens riskbedömning. Har du en trygg ekonomisk situation och historia kommer bankerna bedöma din återbetalningsförmåga som god och förmodligen också erbjuda dig lägre ränta. 

Hur snabbt kan du betala av ditt lån?

Vad som påverkar avgifterna för lånet har dels att göra med vilken nominell ränta och vilka andra kostnader du betalar till långivaren som uppläggningsavgifter och fakturakostnader. Allt sådant finns skrivet i avtalet så läs igenom det noggrant innan du bestämmer dig.

Hur du väljer att lägga löptiden, alltså tidsperioden du ska betala av lånet på, för ditt lån har en avgörande roll för vad lånet kommer kosta dig. Du kan exempelvis välja att betala mera varje månad för att betala av lånet fortare, alternativt betala lite mindre under en längre tidsperiod. Det mest optimala är att lägga en kortare tidsperiod för ditt lån, men då blir också kostnaden högre per månad. Däremot kommer du i slutändan betala mindre ränta om du betalar av lånet fortare.

Den effektiva räntan

När du väljer att låna pengar är det viktigt att ha koll på såväl den nominella räntan som den effektiva räntan. Den nominella räntan är själva kostnaden (räntan) som du betalar till långivaren för lånet. Det är alltså den räntekostnad du betalar per månad på ett lån. 

Den effektiva räntan är den nominella räntan tillsammans med alla andra avgifter som hör till lånet, såsom uppläggningsavgifter, fakturakostnader och liknande. Därmed är den kostnaden högre, men den visar också en mer rättvis bild av dina faktiska kostnader. Effektiv ränta är helt enkelt ett väldigt bra verktyg för dig som låntagare för att jämföra totalkostnaden mellan olika lån.

Hur vill du amortera?

Du kan välja mellan två olika sätt när du ska amortera av skulden på ditt lån.
⁠⁠

Rak amortering – betala mera under kortare tid

Rak amortering innebär att du betalar samma summa varje månad under hela löptiden. Ju mer av lånebeloppet som går ner, sjunker även räntekostnaderna för varje månad och du betalar av en lånet fortare än om du har ett annuitetslån.
⁠

Annuitetslån – samma kostnad varje månad

När du väljer ett Annuitetslån betalar du av ett och samma belopp under hela löptiden. Det finns både för- och nackdelar med annuitetslån. Fördelen med ett annuitetslån är att du har samma konstanta kostnad under hela låneperioden, vilket gör det enkelt att ha koll på dina avgifter och vad som ska betalas in på lånet. Till skillnad från rak amortering tar det längre tid att betala av lånet när du väljer annuitetslån, vilket gör att du i längden kommer få högre räntekostnader. 

Räntan reflekterar risken med att låna ut pengar

När banken bestämmer räntesatsen på ett lån gör de en bedömning på vilken risk de tycker att det är att låna ut pengar till dig. Den styrs bland annat av kreditvärdighet, anställningsform samt hur lång bindningstid du har på lånet. Tänk på att ett privatlån oftast har dyrare ränta än ett lån där det banken har en säkerhet. Om du inte har möjlighet att välja ett lån med säkerhet är det bra att tänka på att kostnaderna för räntan kommer bli högre.

Att tänka på när du lånar pengar

När du tar ett lån behöver du se över din ekonomiska situation noggrant och överväga om du verkligen har råd. Du ska inte ta ett lån om du känner att du inte har råd att betala tillbaka det. 

Om du behöver låna pengar rekommenderar vi att jämföra mellan flera olika långivare och deras villkor. Vad passar dig bäst? Ett lån med snabb återbetalning, men som är dyrare varje månad? Eller ett lån som har lägre amorteringskostnad under en längre löptid? Vi jämför och ger förslag på olika typer av lån som du kan välja mellan.

Våra råd till dig innan du lånar pengar

• Behöver du låna pengar eller kan du välja att spara under en period istället?

• Låna inte mer än vad du behöver.

• Jämför lån och lägg tid på att läsa igenom avtalet. 

• Titta på den effektiva räntan, så att även de övriga kostnaderna och avgifterna.

• Betala lånen i tid för att slippa förseningsavgifter och dröjsmålsränta.

• Förbered dig genom att göra en budget i förväg där du granskar din ekonomi. Du kanske kan betala mera från start för att komma ner i räntekostnader i det långa loppet.